Страх втратити житло через борги — один із найсерйозніших, і небезпідставних. В українському законодавстві дійсно передбачені випадки, коли нерухомість може стати об’єктом стягнення. Однак це відбувається не завжди, а процедура має безліч обмежень і нюансів. Щоб зрозуміти реальні ризики, важливо розуміти, яка саме заборгованість у людини і як вона оформлена.
Коли квартиру дійсно можуть забрати
Забрати житло за борги можна лише за умови дотримання кількох юридичних умов. Головна з них — наявність застави або значний розмір заборгованості, встановлений законом.
Квартира є заставою (іпотека)
Це найочевидніший і найпоширеніший варіант. При оформленні іпотечного кредиту позичальник підписує договір, у якому чітко вказано, що квартира залишається в заставі до повного погашення кредиту. Якщо клієнт перестає виконувати зобов’язання, банк має право: подати позов до суду, ініціювати звернення стягнення на заставу, виставити нерухомість на торги.
Фактично квартира, що купується, одразу слугує гарантом повернення боргу. У цьому випадку вилучення житла — стандартна процедура.
Заборгованість перевищує встановлений законом поріг
Українське законодавство передбачає, що стягнення єдиного житла можливе лише при боргу не менше ніж 20 мінімальних зарплат. На сьогодні це сума, що вимірюється сотнями тисяч гривень. Такі суми боргів виникають переважно за банківськими кредитами, за великими позиками, забезпеченими майном, за заборгованістю, що перейшла в категорію судової.
Для невеликих боргів, типових для МФО, такі заходи не застосовуються.
Коли квартиру забрати не можуть
У законодавстві передбачено низку випадків, коли житло захищене від стягнення, навіть якщо у людини є борг. Наприклад, у квартирі прописана неповнолітня або недієздатна особа. Вилучення такого житла можливе лише з дозволу органів опіки. На практиці отримати таку згоду майже нереально, якщо боржнику не надається рівноцінне житло.
Житло є єдиним і не перебуває в заставі
Якщо квартира не перебуває в заставі і борг не перевищує встановлений мінімум, забрати її не можна.
Боржник частково погашає борг
Регулярні платежі, навіть мінімальні, показують банку сумлінність клієнта. Суд враховує такі обставини і зазвичай не дозволяє звертати стягнення на житло.
Чи можуть МФО забрати квартиру
Практично — ні. Мікрофінансові організації в Україні видають невеликі суми, на короткий термін, без застави.
Навіть при величезних штрафах заборгованість рідко досягає ліміту, що дозволяє претендувати на нерухомість. Крім того, МФО в більшості випадків не доводять справи до суду — вартість і тривалість процесу вищі, ніж можлива вигода.
МФО можуть боржнику телефонувати, передавати борг колекторам, псувати кредитну історію, подавати в суд для стягнення грошових коштів.
Але забрати житло вони не можуть.
Висновок
Забрати квартиру за несплату кредиту в Україні можуть, але лише за певних умов: великої заборгованості, оформленої іпотеки або забезпечувального договору. У більшості побутових ситуацій — особливо при невеликих позиках і мікрокредитах — житлу нічого не загрожує. Головне — не ігнорувати кредитора, шукати компроміси і при необхідності використовувати доступні юридичні механізми захисту.